由于受到经济发展二元理论的影响，包括中国在内的发展中国家的政策制定者习惯于把工业而不是农业看做实现经济迅速增长的工具。顺应这种思想而普遍存在的对农村金融市场的金融抑制，对农村经济发展产生了极大的负面影响。我国现行农村金融领域的一系列管制措施，如在农村金融市场的准入上实行限制，对农村金融机构的业务范围和业务品种进行划定，限制其资金价格等，事实上造成了国内金融市场的分割和城乡发展的二元分化。长期以来，我国农村金融机构种类较为单一，正规金融和非正规金融并存，农村金融体系并不能真正从农户和农村企业的金融需求出发提供相应的服务。同时，农村金融资金总量和结构矛盾突出，信用工具不足，信用形式单一，在一定程度上也制约了农村经济的发展。尽管一直以来农村金融问题在政府的金融改革中处于最为突出的位置，但与此同时，目前仍面临源源不断的资金从农村大量流出到城市，政策性金融与商业性金融的边界难以明确划分，致使其效率低下，农信社的下一步改革方向和路径存在大量争论，农村大量存在的非正规金融未得到合理定位和引导，难以有效地服务于农村经济发展，如此等等，令政府颇为头疼。

农村金融总体运行和发展情况

2006年是中国金融业全面对外开放之年，在外资银行行将进入中国市场并对广大的农村市场开始逐渐布局之时，我国农村金融服务体系仍存在诸多问题，金融服务农村的现状有喜有忧。2006年，中国农业总产值占GDP的比例为11.8%，但当年金融机构贷款余额中，正规金融机构对农业的贷款占比却不到6%。这一数字表明，现有的农村金融体系尚未完善，农业仍然缺乏金融的足够支持。我国目前农村的正规金融组织体系主要由商业性金融、政策性金融、合作性金融